やあ、みんな！
今日も「ひつじのモフ通帳.com」に遊びに来てくれて、ありがとうモフ！
社会人になった君のもとに、きっとこんな声が届いているんじゃないかな？
「もし病気で入院したら、何百万円もかかるんだよ！？」
うんうん。
そんな風に言われると、「ちゃんとしなきゃ！」って焦ってしまうよね。
そして、よく分からないまま、月々1万円も2万円もする保険に、サインしそうになっていないかな？
実は君は、この国（ニッポン）で正社員として冒険を始めた瞬間から、
世界でもトップクラスの最強の盾と鎧、「公的保険」を標準装備しているんだ。
多くの保険の営業さんは、この最強装備のことを、あまり詳しく教えてくれない。
だから今日は、君が生まれながらに持っている「最強の防御力」の正体を、ボクが徹底的に解説してあげるんだモフ！
君が標準装備する「三種の神器」の正体
君が会社からもらうお給料。
その明細を見ると「健康保険料」とかが引かれているよね。
って思うかもしれないけど、あれこそが、君が最強の装備を使うための「利用料」なんだ。
その力は、君が思っているより、ずーーーっとすごいんだモフ！
神器その①：医療費3割負担という「ダメージ軽減バリア」
これはみんな知っているようで、そのすごさを実感していない魔法だモフ。
君が病院に行って、お会計が3,000円だった時、本当の医療費（治療にかかったお金）は10,000円なんだ。
残りの7,000円は、君が毎月払っている健康保険料から、国が代わりに支払ってくれている。
って思う？ とんでもない！ これは世界的に見ても、ものすごく手厚い制度。
この「常に7割引」で医療を受けられるバリアがあるから、君は風邪をひいても気軽に病院へ行けるんだモフ。
神器その②：高額療養費制度という「絶対防御結界」
これが、日本の公的保険が「最強」と言われる、最大の理由。
いいや、違うんだモフ！
そんな時のために、この「絶対防御結界」が発動する。
これは、「1ヶ月に払う医療費の自己負担には、上限があるよ」という、神様みたいなルールなんだ。
（年収約370～770万円の場合）
もし、1ヶ月の医療費が100万円かかったとしても…
あなたの自己負担額は、約8万7,430円で済むんだモフ！
（計算式：80,100円 + (1,000,000円 – 267,000円) × 1% = 87,430円）
もし、医療費が200万円かかっても、自己負担は約97,430円なんだ。
どうかな？
「入院したら何百万円もかかる」という不安が、少し和らいだんじゃないかな？
もちろん、個室代（差額ベッド代）や食事代は別にかかるけど、
治療費そのもので破産することは、この国ではまず無いように設計されているんだ。
神器その③：傷病手当金という「生活サポート呪文」
その心配にも、ちゃんと備えがあるんだモフ！
それが、この「傷病手当金」という呪文。
これは、病気やケガが理由で会社を休み、お給料がもらえない時に、君の生活を支えてくれる制度。なんと、お給料の約3分の2の金額を、最長で1年6ヶ月もの間、受け取ることができるんだ。
例えば、月給30万円の君なら、毎月約20万円が支給されるイメージ。
これがあれば、治療に専念している間の家賃や生活費の心配も、かなり軽くなるよね。
じゃあ、民間保険はぜんぶ不要なの？
ここまで聞くと、
って思えてくるよね。
半分正解で、半分はちょっと違うんだモフ。
だから、一人暮らしで、扶養する家族（守るべき人）がいない君なら…
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高額な死亡保険（何千万円とか）：これは君が死んだ時に家族にお金を遺すもの。独身なら、自分のお葬式代として200〜300万円もあれば十分。優先度はかなり低いんだモフ。
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過剰な医療保険：さっきの「高額療養費制度」があるから、入院日額5,000円とか10,000円とかのシンプルな保険で、差額ベッド代や雑費をカバーできれば十分なことが多いんだ。
結論：まず知るべきは「自分の標準装備」
保険を考える時、一番やっちゃいけないのは、
「不安だから、とりあえず入っておこう」と、思考停止してしまうこと。
それは、自分の装備の性能を知らないまま、お店の人に言われるがまま、
高価な剣や鎧を買ってしまうのと同じなんだモフ。
その上で、「自分は、どの”すきま”が心配かな？」と考えて、足りない部分だけを、小さな民間保険で補ってあげる。
それが、君の大切なお金を守り、未来を豊かにする、一番賢い戦い方なんだ。
不安を煽る声に惑わされず、まずは自分の足元にある「最強の盾」を、信じてあげてほしいんだモフ！
