投資が怖い初心者へ。始める前にやるべき「お金の準備」4ステップ

 

 

 

「将来のために、何か始めなきゃいけないのは分かっている。でも、何から手をつけていいか、正直さっぱりわからない……」

「毎日忙しくて、お金のことを考えるだけで疲れてしまう」

 

以前の私も、全く同じ悩みを抱えていました。

周りがNISAやiDeCoで盛り上がっていると、取り残されているような、焦るような気持ちになったものです。

でも、安心してください。

投資や新NISAという「攻め」を考える前に、まずはあなたの足元を固める「守り」が必要です。

今日は、投資の恐怖を「安心」に変えるための“お金の土台を作る4ステップ”をお伝えします。

難しいことはありません。私の経験も交えながら、一つずつお話ししていきます！

 

なぜ投資が「怖い」のか？原因は「準備不足」にある

 

どこまでなら損をしても大丈夫なのか、いくら手元にあれば安心なのか。

その基準さえ決まれば、投資は決して怖いものではありません。

まずは以下の比較表で、今の自分がどの段階にいるかチェックしてみましょう。

 

 

ステップ1：【現状把握】家計簿アプリでお金の健康診断を

 

漠然とした不安の正体は、多くの場合「よく分からないこと」そのものです。

 

 

これだけで準備完了です。

手入力はほとんど必要ありません。あとはアプリが自動的に「何にいくら使ったか」を記録してくれます。

 

ここでのコツは、「完璧を目指さないこと」。

「今月は食費にこれくらい使ったんだな」と、客観的なデータを眺めるだけで100点満点です。

数字が可視化されるだけで、正体不明だった不安は「具体的な課題」に変わり、一気に扱いやすくなります。

 

ステップ2：【貯める】最強のお守り「生活防衛資金」を確保する

 

これは、病気やケガ、急な退職といった「人生の“もしも”」に備えるための、緊急用のお金のこと。

私はこれを、暮らしと心を守る「最強のセーフティネット」だと考えています。

目標額の目安は？

 

 

この「お守り」が手元にあることで、「万が一投資でマイナスが出ても、明日食べるものに困ることはない」という心の余裕が生まれ、自信を持って投資をスタートできるようになります。

ステップ3：【守る】保険の見直しで「投資の資金」を捻出する

 

 

 

もしそんな状態なら、毎月の保険料が家計を圧迫する「無駄な出費」になっているかもしれません。

 

 

もし「自分で判断するのは難しい」と感じるなら、プロのFP（ファイナンシャルプランナー）に無料で相談してみるのも一つの近道です。

 

ステップ4：【整える】お金は「敵」ではなく、人生を豊かにする「道具」

 

私は、お金をあなたの人生を自由にし、豊かにするための「最高の道具」だと考えています。

お金そのものに価値があるのではなく、そのお金を使って手に入れる「安心な時間」や「新しい経験」にこそ価値があります。

今日から「我慢のための節約」はやめましょう。

私たちが目指すのは、「未来の自分をもっと自由にするための、前向きな資産形成」です。

この視点を持つだけで、投資の勉強もぐっと楽しく、前向きなものに変わるんじゃないかと思います。

まとめ：土台が整えば、投資の恐怖は「安心」に変わる

 

 

 

むしろ、土台があるからこそ、一時的な価格の変動に一喜一憂せず、安心して資産運用を続けていくことができるのです。

まずは今日、家計簿アプリを入れるところから始めてみませんか？

一歩ずつ、あなたの通帳に「安心」という資産を積み上げていきましょう。

 

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