「毎月コツコツ貯金しているのに、通帳に記帳された利息を見てガッカリした……」そんな経験はありませんか？
「昔は銀行に預けておくだけでお金が増えた」という話を聞くと、今の時代の厳しさを感じて不安になるのも無理はありません。
実は、今の日本において「ただ銀行にお金を預けているだけ」では、残念ながら大切なお金はほとんど増えません。
それどころか、気づかないうちに「お金の価値」が実質的に目減りしている可能性さえあります。
この記事では、なぜ銀行預金ではお金が増えないのか、その理由を3つのポイントから紐解いていきます。
読み終える頃には、お金の不安の正体が分かり、今から何をすべきかが明確になっているはずです。
理由①：驚くほど低い「金利」の現実
まず一番の理由は、なんといっても「金利（きんり）」が極めて低いことです。
金利とは、銀行にお金を預けたお礼として受け取れる「利息」の割合のこと。
この金利が高いほど、私たちの手元に残る利息も多くなります。
100万円預けても利息はたったの10円
現在の普通預金の金利は、多くの銀行で「年0.001％」程度。
これがどれくらいの数字か、具体的にイメージしてみましょう。
🔷100万円を1年間預けても、もらえる利息はたったの「10円」（※税引き前）
30年ほど前の1990年頃は、金利が6％を超えていた時期もありました。
当時は100万円を預ければ、1年で6万円もの利息がついていたのです。
理由②：見えない敵「インフレ」でお金の価値が減っている
「利息が少なくても、元本（預けた金額）が減らなければ安心」と考える方も多いでしょう。
インフレとは、モノの値段が上がり、相対的にお金の価値が下がってしまうこと。
通帳の数字は減っていなくても、「そのお金で何が買えるか（購買力）」が減ってしまっているのです。
マックの価格でわかる「実質的な目減り」の正体
| 年月 | ハンバーガー単価 | 状況 |
| 2020年 | 110円 | 500円で4個買えた |
| 2025年現在 | 190円〜200円 | 500円で2個しか買えない |
5年前、銀行に預けた500円で4個買えたはずのものが、今は2個しか買えません。
これは、預けている間に「500円の価値」が半分近くまで下がってしまったことを意味します。
銀行預金はこの物価上昇のスピードについていけないため、知らず知らずのうちに資産が目減りしていくのが現状です。
理由③：銀行破綻のリスク「ペイオフ」も知っておこう
もう一つ、私たちが知っておくべきは「ペイオフ」という制度です。
銀行に預けたお金は、実は全額が永久に保証されているわけではありません。
もし銀行が破綻した場合、保護されるのは「1つの銀行につき、1人あたり元本1,000万円までとその利息」と決まっています。
【解決策】お金を「守る場所」と「育てる場所」に分ける
ここまで読んで、「じゃあ、どうしたらいいの？」と不安を感じたかもしれません。
大切なのは、お金を「守るための貯金」と「育てるための投資」に分けることです。
まずは「生活防衛資金」を確保する
🔶目安：生活費の3ヶ月〜半年分
利息がつかなくても、「いつでも引き出せる安心感」は心の安定に不可欠です。
将来のお金は「新NISA」で育て始める
| 項目 | 銀行預金（貯金） | 投資（新NISAなど） |
| 主な目的 | 今すぐ使う・絶対に守る | 将来のために大きく育てる |
| メリット | いつでも引き出せて安心 | 物価高（インフレ）に強い |
| 初心者へ | 【必須】生活費の半年分 | 【推奨】余剰資金で少額から |
まずは少額から試してみたいという方には、初心者へのサポートが手厚く、100円から投資ができる「SBI証券」や「楽天証券」がおすすめです。
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まとめ：不安を安心に変える「はじめの一歩」
銀行預金がなぜ増えないのか。
その理由を知ることは、これからの時代を自分らしく、安心して生きていくための大きな第一歩です。
このブログが大切にしているのは、単にお金を増やすことだけではありません。
お金の不安を正しく理解し、コントロールすることで、あなたの人生に「自由・選択肢・安心」という、通帳には載らない幸せを増やしていくことが本当の目的です。
まずは現状を知り、無理のない範囲で少しずつ、新しい一歩を踏み出してみましょう。
あわせて読みたい：より具体的なステップへ
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